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    家庭理财“四字诀”

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      “你不理财,财不理你”。日常生活中,寻常百姓如何理财?这是很多人关心的话题。因为,理财在很大程度上决定着日常生活的幸福指数。拿笔者来说,多年来就在理财业内人士的指导下,将家庭理财进行的风生水起。
      笔者的两个侄子都在金融部门工作,其中一位还是当地小有名气的“理财规划师”。几年前,他们就向笔者提出“四项基本原则”理财建议。如今,其已成为笔者的家庭理财“四字诀”,从中受益颇多。
      “稳”笔者是工薪族,经济收入较为固定,支出却往往是逐年增加。因此,理财当然应该“稳妥”一些,既不可盲目,也不可冒进。在日常理财的过程中,笔者采纳了侄子提供的“100法则”一个人可以投资风险程度较高的理财产品的比重,等于100减去人的年龄。
      通俗点说,70岁的人,投资风险资产的比重决不能超过30%;但如果理财对象是30岁,那么在其投资的理财产品中,可以有70%是风险资产。按照“100法则”,这些年来,笔者很少接触股票、外汇等风险性较高的理财项目。虽说身边也有很多人靠炒股 “发达”起来,但笔者并未羡慕,毕竟普通百姓挣钱不容易,理财投资还是扎实些的好。
      “选”理财产品没有绝对的好坏之分,只有适合和不适合之别。笔者按照侄子的建议,在购买理财产品时采取了“精挑细选”的方法:一部分资金用来购买国债,因为这类产品既保本,又放心,可谓“一买无患”。一部分资金用来投保期限短、取钱灵活的“万能险”,这类险种有保底收益,可谓“稳中求胜”。还有一部分资金用来买基金,笔者买了两种风险较小的债券基金不管基金市场如何动荡,投资者都可以“进可攻,退可守”。试行两年来,收效还不错。
      “巧”现在,很多人喜欢把手中的积蓄以定期存款的方式存入银行,以为这样做就能“高枕无忧”。其实,这种作法也有一些弊端:由于是定期存款,资金等于被银行暂时“冻结”,倘若存款期间突然有急用,不得不将钱取出,就会损失很多利息。
      按照侄子们的建议,笔者采取了“活存定期”的办法,把手中3.6万元积蓄分成三份,每隔一年存入1.2万元,都存作三年定期。这样一来,每年都有1.2万元存款到期,若有急用,就支出;不用,则再存三年。而笔者享受的利息还是三年定期存款的利率,不但收益上得到了保证,“死钱”也等于活用了!
      “活”这个口诀还是和存款有关

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